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Kraken se move para adquirir um banco europeu de US$ 181 milhões em um grande impulso além do comércio de criptografia
A controladora da Kraken, Payward, concordou em adquirir um banco europeu à medida que se expande além do comércio de criptomoedas para os serviços financeiros tradicionais.
No dia 14 de outubro, a empresa anunciado um acordo definitivo para a compra da Saldo Finance Oy, uma holding finlandesa proprietária do Saldo Bank, com sede na Lituânia.
A aquisição daria à Payward o controle de uma instituição bancária europeia licenciada com aproximadamente 163 milhões de euros (181 milhões de dólares) em ativos, oferecendo depósitos, empréstimos e serviços de pagamento em vários mercados.
A transação, cujos termos financeiros não foram divulgados, deverá ser concluída em 2027, sujeita à aprovação regulatória.
Marca mais um passo no esforço da Payward para construir uma plataforma de serviços financeiros que possa lidar com dinheiro tradicional e ativos digitais, reduzindo ao mesmo tempo a sua dependência de parceiros bancários externos.
Kraken visa expansão bancária europeia com aquisição de Saldo
O Saldo Bank é uma instituição financeira europeia estabelecida, mas relativamente pequena, cujas operações se expandiram consideravelmente nos últimos anos.
De acordo com seu relatório financeiro auditado de 2025 declaraçõeso banco detinha 162,9 milhões de euros em ativos no final de dezembro, um aumento de cerca de 22% face aos 133,6 milhões de euros do ano anterior.
A sua carteira de empréstimos líquidos aumentou de 95,4 milhões de euros para 113,5 milhões de euros, enquanto os depósitos de retalho aumentaram 24% para 136,9 milhões de euros.
O banco também reportou o seu primeiro lucro anual de aproximadamente 962.000 euros em 2025, revertendo uma perda de 2,4 milhões de euros do ano anterior. O seu lucro operacional antes das perdas por imparidade aumentou para 10,4 milhões de euros, embora as despesas com imparidades de crédito tenham absorvido a maior parte.
Estes números mostram que a Payward está a adquirir um negócio de crédito operacional com uma base de depósitos estabelecida, embora o seu balanço permaneça modesto em comparação com as principais instituições financeiras europeias.
Mais importante ainda, a infra-estrutura existente do Saldo fornece uma base para a expansão dos produtos financeiros da Payward em toda a Europa sem estabelecer uma nova operação bancária a partir do zero.
A instituição opera atualmente na Lituânia, Finlândia, Suécia e Alemanha, e está autorizada a expandir-se para os Países Baixos. Fornece depósitos a prazo de retalho em todos os seus mercados operacionais, empréstimos ao consumo em três países e empréstimos comerciais na Lituânia e na Finlândia.
O seu negócio de cartões de crédito já está a operar na Finlândia, com uma expansão sueca planeada para 2027. Saldo também fornece serviços de empréstimo integrados que permitem às empresas fintech oferecer produtos de crédito através da sua infraestrutura.
A Payward planeja aproveitar essas capacidades introduzindo depósitos remunerados, empréstimos empresariais e ao consumidor, emissão de cartões e serviços de pagamento SEPA para clientes europeus.
A aquisição também poderia apoiar um negócio bancário como serviço mais amplo, permitindo que outras empresas de tecnologia financeira tenham acesso a infraestruturas financeiras regulamentadas através do Payward.
O co-CEO da Payward, Arjun Sethi, disse que a transação faz parte da estratégia da empresa para estabelecer relacionamentos financeiros mais profundos com os clientes. Sethi disse:
“Acreditamos que quem detém esse relacionamento ganha o direito de servir tudo ao seu redor.”
A estratégia baseia-se nos esforços da Payward para obter maior controlo sobre a infra-estrutura financeira.
Em março, sua subsidiária licenciada em Wyoming, Kraken Financeiro, garantiu um conta mestra de propósito limitado do Federal Reserve, fornecendo acesso direto à infraestrutura de pagamento dos EUA.
A empresa também possui uma licença de instituição de dinheiro eletrónico do Banco Central da Irlanda e afirma que as suas operações bancárias existentes originaram mais de 2 mil milhões de dólares em empréstimos.
Enquanto isso, a Payward expandiu suas capacidades de pagamento em julho ao adquirir a Reap, uma empresa focada em stablecoin que oferece emissão de cartões e infraestrutura de transações internacionais.
A aquisição da Saldo estenderia essas capacidades à aceitação e concessão de empréstimos regulamentados na Europa, potencialmente permitindo que a Payward oferecesse serviços bancários, negociação de criptomoedas e serviços de pagamento através de uma plataforma mais integrada.
A empresa afirmou:
“Não estamos a adquirir um banco para ser um banco. Estamos a adquirir a infraestrutura para permitir que a Payward sirva os clientes europeus da forma como uma instituição financeira primária deveria: um local para manter ativos, movimentá-los livremente e colocá-los para trabalhar.”
A aprovação regulatória europeia continua a ser fundamental para a expansão bancária
No entanto, a capacidade da Payward de implementar os seus planos depende da obtenção da aprovação regulamentar e do cumprimento das restrições associadas à licença bancária especializada do Saldo.
Sob o sistema bancário lituano regrasos bancos especializados podem aceitar depósitos, emitir empréstimos e prestar serviços de pagamento, mas enfrentam restrições em determinadas atividades de investimento.
Consequentemente, a propriedade do Saldo não autorizaria automaticamente Payward para integrar todas as criptomoedas ou produtos de investimento no banco adquirido.
A transação também exigirá um escrutínio de supervisão da posição financeira, acordos de gestão e sistemas de conformidade da Payward.
Além da aprovação regulatória, a Payward assumiria a responsabilidade pela manutenção de um balanço bancário, incluindo risco de crédito, passivos de depósitos e requisitos de capital.
As últimas demonstrações financeiras de Saldo apresentavam capitais próprios totais de 16,3 milhões de euros no final de 2025, com um rácio de capital common equity Tier 1 de 14,9% e um rácio de adequação de capital total de 19,8%.
Estas medidas de capital são fundamentais à medida que a Payward considera expandir a carteira de empréstimos e outros serviços do banco após a aquisição.
