Como aceitar pagamentos Stablecoin como empresa

Últimas descobertas mostrar que 88% das empresas afirmam que adotarão pagamentos em moeda estável dentro de doze meses, e que 42% já o fizeram. Portanto, a janela onde a liquidação da stablecoin era uma vantagem competitiva está se fechando rapidamente.

Na verdade, isso está se tornando mais uma expectativa básica das pessoas com quem você faz negócios.

Até recentemente, os pagamentos criptográficos para empresas não eram levados a sério porque não havia um quadro regulamentar e, na maioria dos casos, era necessário construir a sua própria infraestrutura a partir do zero.

Mas agora, com a introdução de novas regulamentações e novos fornecedores que lidam com a pilha técnica, é mais fácil do que nunca conectar um processador de pagamento stablecoin aos seus sistemas existentes.

Elaboramos este guia para que uma equipe financeira possa passar de “provavelmente deveríamos fazer isso” para um fluxo de pagamento em moeda estável ao vivo. Abrange as decisões que você precisa tomar, os fornecedores que vale a pena considerar, quanto realmente custa e o que tende a dar errado nas primeiras transações.

Quatro decisões a tomar antes de escolher um fornecedor

1. Escolha sua stablecoin: A maioria das empresas regulamentadas e sediadas nos EUA aceita USDC pagamentos, enquanto USDT é mais comum para clientes na Ásia e na América Latina.
2. Escolha sua blockchain: Dê suporte a uma ou duas redes que seus clientes já usam. As transferências Ethereum podem custar US$ 5–US$ 15enquanto Solana e Base normalmente custam apenas alguns centavos.
3. Decida se deseja manter ou converter: A conversão automática de stablecoins em fiduciários mantém a contabilidade simples. Manter um saldo de stablecoin geralmente só faz sentido se você também pagar aos fornecedores em stablecoins.
4. Planeje a conformidade: Escolha um fornecedor que já possua as licenças exigidas nos países onde você opera para facilitar muito a conformidade regulatória.

Como aceitar pagamentos Stablecoin: um guia prático passo a passo

Depois de saber quais stablecoins, quais cadeias e como deseja que o dinheiro seja liquidado, você pode iniciar a configuração.

1. Escolha seu provedor: Os requisitos de sua cadeia e stablecoin devem restringir sua lista a dois ou três fornecedores. A partir daí, compare as taxas de transação, a velocidade de liquidação e se eles possuem licenças nos países de onde você recebe pagamentos.
2. Integração completa: Os provedores verificam sua empresa antes de permitir que você receba pagamentos. Você envia documentos de registro, detalhes de propriedade e identificação de quem assina a conta.
3. Obtenha seus dados de pagamento: Você recebe endereços de carteira para enviar aos clientes ou um painel onde gera um link de pagamento por fatura. As empresas que desejam stablecoins como opção de checkout fazem a API de pagamento stablecoin funcionar aqui.
4. Conecte seu software de contabilidade: Os pagamentos de stablecoin devem aparecer onde quer que o restante de sua receita apareça. A maioria dos provedores se conecta ao Xero, QuickBooks, NetSuite e ERPs maiores.
5. Execute um pagamento de teste: Envie uma pequena quantia de uma carteira externa e acompanhe-a de ponta a ponta. Você deseja ver a confirmação, a conversão executada na taxa esperada, o dinheiro chegar ao seu banco e a transação aparecer no seu software de contabilidade.
6. Defina suas regras de conversão: Quando você chegar a esta etapa, provavelmente já terá decidido o que deve acontecer com suas stablecoins assim que chegarem à sua conta. Tudo que você precisa fazer agora é configurá-lo com seu provedor.
7. Expanda quando funcionar: Adicione correntes quando os clientes começarem a solicitá-las. Empurre seu provedor para limites mais altos à medida que seu volume aumenta.

Problemas que você só vê com clientes reais

Depois de abrir os pagamentos aos clientes, monitore as primeiras transações para detectar quaisquer problemas comuns enquanto o volume ainda está baixo o suficiente para que você possa corrigi-los manualmente.

Aqui estão os problemas que surgem com mais frequência quando clientes reais estão envolvidos e como lidar com cada um deles.

• Um cliente paga em uma rede que você não oferece suporte → Os pagamentos com stablecoins de múltiplas cadeias resolvem isso no nível do provedor, então escolha um que cubra as redes que seus clientes usam e gere links de pagamento que bloqueiem a cadeia.
• Uma fatura é paga em três transferências separadas → Solicite ao seu provedor a conciliação parcial do pagamento, que mantém a fatura aberta até a chegada do valor total.
• Congestionamento de rede atrasa liquidação → Mantenha uma segunda cadeia habilitada e indique-a aos clientes quando as taxas aumentarem ou as confirmações diminuírem.
• Um cliente envia o token errado para o endereço certo → A recuperação depende inteiramente do seu provedor, portanto, verifique a política dele antes de entrar no ar e liste os tokens aceitos em cada fatura.
• Um cliente quer um reembolso → Os pagamentos Stablecoin não têm mecanismo de estorno, então escreva seu processo de reembolso em seus termos e colete um endereço de devolução na finalização da compra.

Quanto custam os gateways de pagamento Stablecoin (e como isso se compara a transferências eletrônicas e cartões)

Antes de fazermos a comparação com os métodos de pagamento tradicionais, precisamos estabelecer quanto custa um pagamento com moeda estável no nível do item de linha.

A primeira linha da conta é a taxa do provedorque é o percentual que a plataforma leva para lidar com a transação. Funciona da mesma forma que a taxa de um processador de cartão, e o número exato depende do seu volume mensal e de como você negociou o contrato.

O próximo é o taxa de redeou gás, que o próprio blockchain cobra para processar a transação. Este varia muito de acordo com a rede, desde frações de centavo em redes mais rápidas até vários dólares na Ethereum quando ela fica ocupada.

Depois há o Spread cambialque só se aplica se a moeda estável recebida precisar ser convertida para uma moeda diferente de dólares. Os provedores ganham uma margem sobre a taxa de câmbio que oferecem, e esta é a linha que silenciosamente empurra a taxa principal de 1% para mais perto de 2%, uma vez que tudo é somado.

O último é o custo interno de reconciliação e conformidade. Sua equipe financeira gastará tempo combinando transações com faturas, e sua equipe jurídica gastará tempo confirmando sua configuração de conformidade.

Com isso resolvido, agora podemos comparar esses custos com o que uma transação bancária ou com cartão custa para você hoje. Para fazer isso, aqui está uma comparação rápida:

3 melhores provedores de pagamento Stablecoin para empresas

Nenhum provedor lida com todas as configurações igualmente bem. O ajuste certo depende do seu volume, dos seus corredores e se você deseja uma pilha de checkout completa ou apenas uma camada de liquidação.

Escolhemos três que cobrem a faixa e detalhamos o que cada um faz de melhor.

1. Rinoceronte.fi

Para quem é melhor: O Rhino é mais adequado para fintechs, neobancos e plataformas de pagamento com clientes em múltiplas redes, embora funcione igualmente bem para empresas menores que administram um único corredor.

Rhino.fi é uma plataforma de liquidez estável que você pode usar para aceitar, converter e liquidar USDT e USDC em mais de 35 redes blockchain por meio de uma única integração.

Por baixo da API, a Rhino opera a sua própria rede de liquidez pré-financiada. A maioria dos fornecedores obtém liquidez de pontes externas, portanto, o que um cliente paga depende do estado do mercado quando a transação é realizada. A Rhino possui liquidez própria, o que elimina essa variável.

O endereço de depósito inteligente é com o qual seus clientes interagem. Cada cliente recebe um único endereço que aceita stablecoins de qualquer rede ou bolsa suportada, e o Rhino envia os fundos para qualquer rede em que seu negócio se estabeleça. O cliente nunca seleciona uma rede ou interage com uma ponte.

O recurso Stablecoin 1:1 do Rhino garante uma taxa de conversão fixa entre USDT e USDC sem spread oculto, portanto, o valor que você cota é o valor que chega. Cada depósito passa por uma triagem automatizada de conformidade no momento da entrada.

2. Ponte

Para quem é melhor: Bridge se encaixa em fintechs que já trabalham com trilhos fiduciários e querem adicionar movimento de stablecoin ao que já fazem.

Bridge é uma plataforma de orquestração de stablecoins que você pode usar para mover, armazenar, converter e emitir stablecoins por meio de uma API, assim como o Rhino.

A plataforma foi fundada por ex-executivos da Coinbase que trabalharam no lançamento original do USDC e agora funciona em uma infraestrutura que compartilha uma espinha dorsal operacional com a rede de pagamentos da Stripe.

A API Orchestration da Bridge é o principal produto da plataforma e foi construída para executar pagamentos transfronteiriços de stablecoin com mais rapidez e custo mais baixo do que os trilhos tradicionais. Além disso, uma API de emissão permite que as empresas lancem stablecoins de sua própria marca a partir da mesma integração.

3. ConduitPay

Para quem é melhor: Gostaríamos de apontar aqui primeiro as empresas focadas em mercados emergentes, especialmente fintechs e prestadores de serviços de pagamento (PSPs) que atendem clientes na América Latina e na África que precisam de acesso ao dólar americano sem os atrasos dos correspondentes bancários tradicionais.

ConduitPay é uma plataforma de pagamentos construída para empresas que precisam movimentar dólares dentro e fora de mercados de difícil acesso, usando uma combinação de trilhos fiduciários locais e liquidação de moeda estável para contornar a lenta e cara camada de correspondente bancário.

A plataforma foi projetada para ser incorporada. Uma fintech pode oferecer contas de marca em dólares americanos, executar pagamentos e oferecer aos clientes acesso e saída entre moedas fiduciárias e stablecoins, tudo em seu próprio nome, sem solicitar licenças ou construir relacionamentos bancários internamente.

Para empresas que desejam ficar mais próximas do lado da rede, o ConduitPay oferece suporte a USDC, USDT e USDH em várias cadeias, com opções de custódia de carteira que se adaptam tanto às configurações fintech quanto às empresariais.

Escolhendo a plataforma certa para sua configuração

Não existe uma plataforma universalmente melhor aqui, apenas aquela que se adapta à forma como sua empresa movimenta dinheiro.

• Se você deseja aceitar pagamentos em moeda estável e liquidá-los de forma previsível, sem uma equipe de blockchain nos bastidores, Rhino é o ponto de partida mais forte. A plataforma lida com roteamento, conversão e conformidade por meio de uma integração e bloqueia a taxa de USDT para USDC em 1:1.
• Se você já usa o Stripe, A ponte é a extensão natural. A plataforma se conecta ao que você tem e cobre aceitação, conversão e emissão de cartão no mesmo local.
• Se os pagamentos transfronteiriços para mercados emergentes são o seu principal caso de uso, especialmente na América Latina e na África, ConduitPay deve estar no topo da sua lista. A cobertura ferroviária local e a rota multibancária abordam exatamente o atrito bancário em que os outros dois não são especializados.

Nenhum desses provedores prende você. Comece com aquele que corresponde à sua configuração atual e aumente em um segundo se o seu fluxo de pagamento ultrapassar o primeiro.