Apresentando o Roger, um novo banco online para recrutas militares

OBSERVAÇÕES DO FINTECH SNARK TANK

Os EUA precisam de um novo banco online? Se esse banco atende a novos recrutas militares – que geralmente são mal atendidos, mal educados e mal protegidos pelo setor bancário – então, sim.

Com a presença de fortes instituições financeiras com foco militar, como USAA, Navy Federal Credit Union, PENFED Credit Union e outras, outro banco projetado para atender militares pode parecer desnecessário.

Mas o Citizens Bank of Edmond (OK), liderado pela CEO Jill Castilla – uma veterana militar, esposa e mãe – está lançando Rogérioum novo banco digital projetado especificamente para atender novos recrutas militares.

Por que novos recrutas militares precisam de seu próprio banco

Segundo Castilla, “até dois terços dos 170.000 novos recrutas a cada ano chegam ao treinamento básico sem conta em banco. E para muitos dos que têm uma conta, o formulário de depósito direto não é preciso o suficiente para ser processado pelos militares.”

Como resultado, muitos recrutas precisam ir de ônibus a um banco local para abrir uma conta, o que atrasa seu treinamento e seu primeiro pagamento. A conta Roger fornece instantaneamente um formulário de depósito direto que novos recrutas podem fornecer a seus recrutadores ou ao batalhão de recepção quando forem para o treinamento básico.

Mesmo novos recrutas com contas bancárias enfrentam desafios além dos problemas de depósito direto, incluindo golpes fraudulentos e empréstimos predatórios. Castilla experimentou isso em primeira mão:

“Quando eu estava no exército, um membro da família preencheu cheques na minha conta durante todo o treinamento. Infelizmente, essa é a história de muitos militares. Muitos vêm de situações desesperadoras, com pouca educação financeira. Eles são vulneráveis ​​a serem aproveitados.”

Roger planeja enfrentar os desafios de fraude, alfabetização financeira e gerenciamento de dinheiro que os novos militares enfrentam de várias maneiras, incluindo:

• Bloqueio digital. A conta corrente Roger permite que os correntistas bloqueiem seus cartões de débito quando souberem que não terão acesso a eles ou não farão transações por um tempo.
• Arredondamento automático. O cartão de débito Roger dará aos usuários a capacidade de arredondar os valores das transações para entrar automaticamente na conta poupança Roger. O novo banco pagará até cem dólares nos primeiros 90 dias da conta.
• Acesso antecipado ao salário. Semelhante ao recurso pioneiro do Chime, os membros do Roger terão acesso aos seus contracheques antes da data real do depósito.

Os membros do Roger também terão acesso 24 horas por dia, 7 dias por semana a uma equipe de suporte por telefone, algo não oferecido por muitos bancos digitais iniciantes.

Competindo por novos recrutas militares

Roger não está sozinho em servir novos membros do serviço. A Association of Military Banks of America lista mais de 75 instituições nos EUA que atendem membros e veteranos das forças armadas e oferece o PATRIOT Card, um cartão de débito criado pela fintech MOCA.

Oferecido por meio de bancos afiliados à AMBA, a conta oferece recompensas em dinheiro, controles de cartão, acesso antecipado a benefícios e contracheques do governo e a capacidade de depositar dinheiro por meio de depósito direto, transferências bancárias e Visa^® Localizações do ReadyLink.

Por que esse segmento de nicho é uma oportunidade para Roger, com empresas como USAA e Navy Federal Credit Union dominando o mercado militar?

Quando questionado, Castilla respondeu: “Onde eles estão? Soldados da Força Aérea, Fuzileiros Navais, Marinha e Exército estão aparecendo no treinamento básico sem conta em banco. O foco deles não tem sido o soldado iniciante.”

Isso pode ser verdade, mas o sucesso a longo prazo de Roger dependerá de dois elementos-chave de sua estratégia: 1) execução de marketing e 2) desenvolvimento de recursos do produto.

Na frente de marketing, Roger planeja contar com uma estratégia diferenciada de recrutamento de membros: trabalhar diretamente com recrutadores militares. Castilla explica: “os recrutadores podem notificar os novos recrutas sobre Roger e fazer com que eles se inscrevam imediatamente e fazer parte de sua lista de verificação para a integração de um novo recruta”.

Na frente de recursos do produto, seu conjunto inicial de recursos pode ajudar Roger a atrair novos membros do serviço, mas a longo prazo, o banco precisará desenvolver:

• Alertas. Castilla observa que os novos membros do serviço muitas vezes ficam sem seus celulares por períodos de tempo. E se eles atrasarem o pagamento de um empréstimo ou de serviços públicos nesse período? Como Roger (em qualquer banco militar, aliás) os alertará sobre a situação? Embora familiares com acesso a contas de militares possam ser a causa de alguns atividade fraudulentay, depender de familiares para cuidar da vida financeira dos militares ainda pode ser uma necessidade.
• Capacidades de depósito. Frequentemente, os militares destacados não têm a capacidade de ir diretamente às instituições financeiras para depositar dinheiro e cheques. Desenvolver relacionamentos com locais físicos como varejistas pode ser uma capacidade necessária para qualquer provedor de serviços financeiros para novos recrutas.
• Ferramentas de saúde e desempenho financeiro. A educação financeira on-line não tem um histórico forte de melhoria letramento financeiro. Para resolver essa deficiência, Roger precisará integrar ferramentas digitais para ajudar os novos recrutas militares a aumentar sua pontuação de crédito, gerenciar assinaturas, proteger sua identidade e dados e gerenciar (ou seja, reduzir) suas contas.
• Mercado. Roger pretende gerar receita por meio de taxas de intercâmbio. A melhor maneira de garantir que os membros do Roger estejam usando seu cartão Roger é dar a eles acesso a produtos e serviços – e, mais importante, ofertas e descontos – diretamente por meio do aplicativo móvel Roger.

Além de seus planos de marketing e desenvolvimento de produtos, Roger tem outra coisa a seu favor: Jill Castilla. o sucesso de um estratégia de nicho– como aquele que Roger está perseguindo – depende de identificar e servir o exclusivo necessidades do segmento de clientes atendidos. É mais fácil dizer do que fazer. Não aposte que o Castilla não consegue.