Wall Street ganha novo rival criptográfico depois que banco do Texas conclui pivô regulatório

Um banco texano de quarenta anos está entrando no cenário nacional para desafiar o esforço de Wall Street para controlar a indústria de ativos digitais.

O United Texas Bank (UTB) obteve a aprovação do Gabinete do Controlador da Moeda (OCC) para se converter de uma instituição financeira licenciada pelo estado em um banco licenciado nacionalmente em 15 de maio, disse Scott Beck, presidente e CEO da empresa, ao CoinDesk na quarta-feira.

O movimento de conversão, acrescentou Beck, é posicionar seu banco compatível com criptografia como a principal ponte entre a indústria de criptomoedas e as instituições financeiras tradicionais e fornecer serviços de ativos digitais, segundo ele, o UTB tem anos de entrega total, enquanto “Wall Street continua na ponta dos pés”.

A conversão concedida pelo OCC veio com duas condições que Beck disse já foram cumpridas. “Essas condições foram satisfeitas a partir de hoje, 27 de maio”, disse ele. Desde 2024, o UTB operava sob uma Ordem de Consentimento com o Federal Reserve, relacionado à sua Lei de Sigilo Bancário e infraestrutura de conformidade.

“Em vez de ver isso como um revés, tratamos isso como um mandato para construir algo excepcional, e o fizemos. O resultado é o UTB PRISM SENTINAL, nossa plataforma proprietária de conformidade BSA/AML”, disse ele.

O marco torna o UTB um dos primeiros bancos nos EUA a concluir com sucesso uma conversão de OCC desde a aprovação da Lei Dodd-Frank, há 15 anos, acrescentou Beck. Ele disse que a conversão também posiciona o UTB de forma única como uma ponte entre as empresas de criptografia em todo o mundo e o sistema bancário dos EUA, acesso que poucos bancos hoje estão dispostos a conceder.

“O conceito do United Texas Bank é um centro de valor centralizado”, disse o presidente do UTB, um banco que ele mesmo disse ser desconhecido nacionalmente, mas amplamente procurado por empresas de criptografia.

“Se você é um jogador de ativos digitais, não pode obter uma conta no Bank of America ou no Citibank. Você pode vir para o United Texas Bank e basicamente ter acesso total ao dólar americano”, disse ele, acrescentando que seu banco fornece serviços para empresas de criptografia respeitáveis ​​há cerca de cinco anos, lidando com mais de US$ 120 bilhões em transações anualmente.

Estando com os gigantes

Beck explicou que a conversão estratégica do OCC coloca a instituição sediada em Dallas no mesmo nível de gigantes dos centros monetários como o Bank of America e o JPMorgan Chase, concedendo-lhe licença federal idêntica, plenos poderes de confiança e acesso directo aos sistemas de transferência bancária e ACH da Reserva Federal, mantendo ao mesmo tempo o seguro FDIC que tinha.

No entanto, ao contrário das empresas tradicionais de Wall Street que estão começando a explorar o ecossistema criptográfico, o UTB já “sustenta uma grande parte da liquidez criptográfica global, liberando US$ 10 bilhões por mês em volume de dólares americanos para bancos estrangeiros, balcões de balcão (OTC) e grandes bolsas.

A UTB não está sozinha na corrida por um lugar competitivo no crescente setor de criptografia nos Estados Unidos. Na semana passada, Minesota sancionou novas regras permitindo que os bancos locais lutem contra Wall Street pelo lucro das criptomoedas. Os bancos estaduais e as cooperativas de crédito uniram forças com os legisladores para promover uma legislação que lhes conceda autorização para fornecer serviços de custódia de criptomoedas aos seus clientes.

Para a UTB, a conversão marca um ambicioso pivô operacional, acrescentou Beck. Embora as startups de criptografia tenham passado anos buscando estatutos limitados e somente de confiança que os excluam dos trilhos de pagamento do Federal Reserve, o estatuto nacional da UTB contorna totalmente essas restrições.

Um primeiro nos EUA

“Somos os primeiros a passar para o estágio bancário nacional com acesso total ao Federal Reserve para transferências bancárias e ACH”, acrescentou Beck.

Ao se afastar do Departamento Bancário do Texas e se posicionar diretamente sob o OCC, a UTB alinhou sua estrutura corporativa com o poder executivo do governo federal, protegendo seus clientes do cenário regulatório fragmentado que historicamente sufocou as empresas de criptografia, disse Beck.

Para capitalizar ainda mais a sua actualização federal, o banco está a lançar a UTB Atomic, uma rede de pagamentos em tempo real, orientada por inteligência artificial, concebida para trazer de volta a infra-estrutura de liquidez contínua que entrou em colapso quando Silvergate e Banco de Assinaturas fez.

Em um mercado de criptografia 24 horas por dia, 7 dias por semana, os fechamentos tradicionais de bancos criam enormes gargalos de liquidação para os comerciantes institucionais que operam às 3h. A UTB Atomic resolve isso permitindo a compensação instantânea fora do balanço entre clientes institucionais, enquanto uma rede paralela de IA, UTB Prism Sentinel, conduz continuamente vigilância de blockchain em tempo real para neutralizar os riscos de conformidade, explicou Beck.

“O maior problema que as grandes instituições financeiras enfrentam é a capacidade de realmente rastrear o que está acontecendo à medida que os pagamentos são efetuados”, disse Beck, acrescentando que o sistema foi desenvolvido especificamente para navegar pelos próximos limites regulatórios, como as estruturas federais de stablecoin sob o Lei GENIUS e Lei de Clareza.

Com uma custódia abrangente de ativos digitais e um departamento de confiança de serviço completo previsto para ser lançado neste verão, a UTB pretende unir as finanças tradicionais e a criptografia e se posicionar como o canal financeiro nativo para a próxima era do comércio global, disse Beck.