JPMorgan e outros acusados de sufocar aplicativos de criptografia em suposto ‘estrangulamento 3.0’

Os grandes bancos estão tornando mais difícil e mais caro para os consumidores usarem aplicativos FinTech e Crypto, o que equivale ao que pode ser visto como “Operation ChokePoint 3.0”.

Isso é de acordo com Alex Rupsell, parceiro geral da empresa de capital de risco Andreessen Horowitz (A16Z). Em seu último Boletim da FintechRampell apontou para as instituições financeiras tradicionais cobrando altas taxas para acessar dados da conta ou mover dinheiro, principalmente para serviços como Coinbase ou Robinhood, como um movimento para estrangular a concorrência.

“Sob o governo Biden, a Operação ChokePoint 2.0 tentou debanger e esgotar a criptografia”, disse Rampell. “Essa época terminou, mas agora os bancos pretendem implementar seu próprio ponto de estrangulamento 3.0 – cobrar taxas incrivelmente altas para acessar dados ou mover dinheiro para aplicativos de criptografia e fintech – e, mais preocupantes, bloqueando aplicativos de criptografia e fintech de que não gostam”, acrescentou.

Crango 2.0 refere -se especificamente ao debanismo de empresas e executivos de cripto (FDIC). Depois que Donald Trump foi eleito presidente dos EUA, o ponto de estrangulamento 2.0 terminou quando os reguladores reverteram muitas das diretrizes implementadas durante o governo anterior.

JPMorgan acusação

O JPMorgan Chase, um dos maiores bancos dos EUA, foi escolhido como exemplo.

De acordo com a lei atual dos EUA, especificamente a seção 1033 da Lei Dodd-Frank, os consumidores têm o direito de acessar seus próprios dados financeiros.

Mas os bancos agora estão afirmando o controle sobre como esses dados são entregues eletronicamente, às vezes cobrando taxas de acesso às informações tão básicas quanto os números de roteamento e conta.

O executivo da A16Z argumentou que essas táticas poderiam transferir fundos para plataformas alternativas mais caras, impedindo usuários e reduzir a concorrência.

“Se de repente custar US $ 10 para mover US $ 100 em uma conta de criptografia”, escreveu Rampell, “talvez menos pessoas o façam. E se a JPM e outros puderem impedir que os consumidores conectem seus próprios aplicativos criptografados e fintech livremente em suas contas bancárias, eliminam efetivamente a concorrência.”

As palavras de Rampell ecoam as do co-fundador de Gemini, Tyler Winklevoss, que disse que o JPMorgan cobra plataformas de fintech pelo acesso aos dados bancários do cliente os “faliram”. “Esse é o tipo de captura regulatória flagrante que mata a inovação, prejudica o consumidor americano e é ruim para a América”.

O JPMorgan não abordou a plataforma diretamente, mas abordou as críticas. O banco contou Forbes Que quase 2 bilhões de solicitações mensais de dados do usuário vêm de terceiros e que, cobrando taxas, pretende conter o uso indevido.

Enquanto isso, Rupsell está pedindo ao governo Trump que interrompa essas práticas pelos bancos antes que eles se tornem padrão entre o restante das instituições financeiras.

“Em um mundo perfeito, os consumidores votavam com suas carteiras. Mas todo banco provavelmente fará isso, e obter uma nova carta bancária leva anos. Muitos bancos têm reféns, não clientes”, disse Rampell.

“Não precisamos de uma nova lei; apenas precisamos do governo para impedir essa tentativa insensível e manipuladora de matar a concorrência e a escolha do consumidor”, acrescentou.