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UE imporá limite de caixa de € 10 mil e banirá conta criptografada anônima
A União Europeia está a preparar uma das suas maiores reformas contra o branqueamento de capitais dos últimos anos. A partir de julho de 2027, o novo Regulamento Antilavagem de Dinheiro (UE) 2024/1624 introduzirá controles mais rígidos sobre pagamentos em dinheiro, transações de criptomoedas e vários setores de alto risco.
O objetivo é criar um conjunto único de regras para todos os estados membros da UE e dificultar a movimentação de dinheiro pelos criminosos através de finanças tradicionais ou ativos digitais.
UE introduz limite de pagamento em dinheiro de € 10.000
Uma das mudanças mais significativas é um limite em todo o bloco para grandes transações em dinheiro.
Sob o novo regulamentoas empresas deixarão de poder aceitar pagamentos comerciais em dinheiro superiores a 10.000 euros. Embora alguns países da UE já tenham as suas próprias restrições em dinheiro, isto cria uma regra comum em todo o bloco.
Os Estados-Membros ainda podem introduzir limites mais baixos, se assim o desejarem. O regulamento também introduz verificações adicionais para transações menores.
- As empresas serão obrigadas a verificar as identidades dos clientes para pagamentos em dinheiro de 3.000 euros ou mais.
- As transações privadas entre indivíduos permanecem isentas.
- Os depósitos bancários e os pagamentos através de instituições financeiras regulamentadas também não são afetados.
Entretanto, os reguladores da UE acreditam que as grandes transações em numerário continuam a ser uma das formas mais fáceis de ocultar fundos ilícitos. Portanto, a definição de limites de caixa é uma parte importante do novo quadro.
Crypto Exchanges enfrentam regras KYC mais rígidas
O regulamento também introduz mudanças importantes para as empresas de criptografia que operam na Europa.
Os Provedores de Serviços de Criptoativos (CASPs), incluindo exchanges e outros negócios de criptomoedas regulamentados, precisarão realizar verificações aprimoradas de Conheça Seu Cliente (KYC) em determinadas transações.
De acordo com as novas regras, transações criptográficas ocasionais ou únicas no valor de 1.000 euros ou mais irão desencadear requisitos de verificação de identidade mais rigorosos.
Contas criptográficas anônimas e moedas de privacidade enfrentam proibição
Talvez a parte mais controversa do regulamento envolva serviços criptográficos anônimos. A UE proibirá plataformas regulamentadas de oferecer contas criptografadas anônimas, carteiras de custódia anônimas ou serviços cuja propriedade não possa ser claramente identificada.
O regulamento também visa criptomoedas com foco na privacidade.
As bolsas de criptografia e os provedores regulamentados não poderão apoiar moedas de privacidade que melhorem o anonimato sob a nova estrutura.
Os reguladores europeus afirmam que estes activos tornam mais difícil o rastreio de actividades financeiras suspeitas e a aplicação de regras contra o branqueamento de capitais. No entanto, o regulamento não proíbe completamente a propriedade privada de criptografia.
Carteiras de autocustódia permanecem fora das regras
Um detalhe importante para os usuários de criptografia é que as transações ponto a ponto genuínas permanecem inalteradas.
O regulamento centra-se principalmente em intermediários regulamentados, como bolsas e prestadores de serviços de custódia. As pessoas que utilizam carteiras de autocustódia ou carteiras de hardware para transferir ativos diretamente entre si não estarão sujeitas ao novo limite KYC de 1.000 euros.
Como resultado, as transferências descentralizadas de carteira para carteira podem continuar sem os requisitos adicionais de relatórios aplicados às exchanges.
Nova autoridade AML supervisionará a conformidade
Para fazer cumprir o novo quadro, o União Europeia criou um novo regulador conhecido como Autoridade Anti-Lavagem de Dinheiro (AMLA).
Com sede em Frankfurt, Alemanha, a AMLA supervisionará algumas das maiores instituições financeiras transfronteiriças do bloco e coordenará a aplicação do combate ao branqueamento de capitais em todos os estados membros.
Para a maioria dos investidores comuns em criptografia, as mudanças provavelmente serão sentidas ao usar bolsas regulamentadas. Ao mesmo tempo, o regulamento proporciona maior clareza às empresas criptográficas que operam na Europa.
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