Suas recompensas de cartão de crédito podem ser cortadas

Veja por que suas vantagens de cartão de crédito podem estar desaparecendo

Simplificando, a Lei de Concorrência de Cartão de Crédito de 2023 eliminaria o financiamento para programas de recompensas de cartão de crédito e permitir que os varejistas embolsem as economias de taxas de intercâmbio mais baixas, também conhecidas como taxas de furto. Com taxas mais baixas cobradas, os consumidores perderiam recompensas, proteção de compra e proteção contra fraude, enquanto os varejistas aumentariam seus resultados. Os lobistas do varejo estão tentando convencer os consumidores de que isso levaria a preços mais baixos; no entanto, sabemos que os varejistas não repassarão essas economias, porque conhecemos o impacto da Emenda Durbin, e foi um enorme perda para os consumidores. [The Points Guy]

Novos regulamentos de cartão de crédito prejudicarão consumidores e pequenas empresas

As regulamentações governamentais propostas mudariam a forma como os pagamentos com cartão de crédito são processados, impactando o quanto as instituições financeiras podem cobrar dos comerciantes pelas transações de pagamento. A Lei de Concorrência de Cartão de Crédito de 2023 exigiria que todas as transações de cartão de crédito tivessem duas redes, uma delas não Visa ou Mastercard, habilitada para rotear transações. De acordo com a regulamentação proposta, os comerciantes teriam a opção de rotear as transações para outras redes de menor custo (ou seja, de menor custo para os comerciantes). O projeto de lei proposto, conforme descrito por seus patrocinadores, aumentaria a concorrência ao permitir que os comerciantes selecionem redes de pagamento diferentes de Visa e Mastercard. O impacto real, no entanto, seria exatamente o oposto. O governo está criando um jogo de golpe: o aumento da concorrência em um setor levará à diminuição da concorrência em outro. É irônico que as regulamentações financeiras propostas por patrocinadores que desejam ver grandes empresas financeiras desmembradas as tornem maiores. [Forbes]

O crescimento do crédito ao consumidor diminui à medida que os padrões de empréstimo se apertam

Taxas de juros mais altas estão começando a desacelerar o crescimento do crédito ao consumidor. A maioria dos tipos de produtos de crédito ao consumidor está mostrando sinais de fraqueza. O crescimento dos saldos pendentes de empréstimos para automóveis caiu para 5,4% em maio, de 5,6% em abril. O crescimento dos saldos de cartões de crédito, por sua vez, moderou de 17,9% para 17,5%. Dito isso, a parcela de mutuários que carregam um saldo mensal em seus cartões de crédito está acima dos níveis pré-pandêmicos. As taxas de inadimplência para cartões de crédito e empréstimos para automóveis vão aumentar este ano. A inadimplência de todos os produtos de crédito ao consumidor aumentou para 1,49% em maio. [Kiplinger]

Bank of America emitiu cartões de crédito para pessoas sem consentimento: CFPB

Os funcionários do Bank of America há anos abrem silenciosamente novas contas de cartão de crédito para pessoas sem o conhecimento delas, disse o CFPB na terça-feira. Desde pelo menos 2012, a equipe do banco, querendo alcançar seus incentivos de vendas, usou informações dos relatórios de crédito dos consumidores para enviar solicitações de contas falsas. Enquanto isso, os afetados não sabiam sobre esses aplicativos nem deram consentimento para que seus relatórios de crédito fossem usados. O CFPB ordenou que o banco pagasse US$ 100 milhões aos clientes afetados e uma multa total de US$ 150 milhões. [Business Insider]

A vindoura crise de crédito pode esmagar a economia

Desenvolvimentos preocupantes estão acontecendo nos mercados de crédito. A taxa dos fundos federais está acima de 5%, perto de onde estava em 2007, a última vez que a economia começou a entrar em uma grande recessão e crise financeira. Já começamos a ouvir rangidos e gemidos dentro dos mercados. A Capital One, uma das maiores empresas de empréstimos pessoais do país, vem levantando preocupações sobre inadimplência de cartão de crédito desde abril. Não está sozinho: as taxas de inadimplência também estão subindo para a Discover e a Bread Financial. A taxa de aumento parece particularmente alta entre as idades de 18 a 29 anos. [The New York Post]

CFPB instado a abolir juros diferidos

O CFPB foi instado a eliminar os juros diferidos durante uma audiência na terça-feira que abordou os problemas associados aos cartões de crédito médicos e outros produtos de pagamento. Os membros do painel que falaram durante a audiência da agência sobre financiamento médico e dívida de assistência médica disseram que os juros diferidos sobrecarregaram os pacientes com níveis exorbitantes de dívidas médicas. Os cartões de crédito com juros diferidos não oferecem juros durante um período promocional, mas os juros são aplicados retroativamente se todo o saldo não for pago integralmente até o final desse período, inclusive sobre parcelas do saldo já quitado. [Payments Dive]

Apple Card atrai novos portadores de cartão com 10% de aumento no dinheiro diário por tempo limitado

O Apple Card já tem muitas vantagens, mas para quem ainda não se inscreveu no cartão de crédito, a Apple está procurando oferecer um grande incentivo em dinheiro diário para tentar convencê-los. Como a maioria dos outros cartões de crédito, o cartão da Apple oferece uma porcentagem de volta nas compras feitas. A Apple chama isso de Daily Cash e os fundos são depositados automaticamente em alguns locais diferentes, dependendo da sua configuração. A Apple está realizando uma promoção por tempo limitado para novos clientes de cartão, que vê seu Daily Cash aumentado para 10% nos primeiros seis meses, até US $ 100. [Apple Insider]

O gerenciamento financeiro pessoal é o próximo item obrigatório para aplicativos bancários móveis

As ferramentas de gerenciamento financeiro pessoal incorporadas aos aplicativos bancários móveis e de cartão de crédito estão rapidamente se tornando um item de mesa para as instituições financeiras. As implicações são sérias por vários motivos. Se a funcionalidade de PFM for bem executada, os aplicativos podem se mostrar mais rígidos em termos de retenção de clientes, uma vantagem importante. No entanto, o outro lado dessa vantagem é que muitos consumidores estão comprando. As pessoas estão dividindo parte de suas contas bancárias principais para experimentar outros provedores financeiros. Os provedores existentes correm o risco de que, se o aplicativo de um concorrente for melhor, os consumidores podem decidir consolidar mais de seus negócios financeiros nesta nova casa. [The Financial Brand]

US$ 1 por US$ 20? Candidato presidencial republicano promete dar cartões-presente aos doadores

O candidato presidencial republicano e governador de Dakota do Norte, Doug Burgum, está prometendo um vale-presente de US$ 20 para apoiadores que doarem US$ 1 para sua campanha presidencial. O governador confirmou no Twitter que os doadores receberão um vale-presente Visa ou Mastercard em seu endereço de correspondência, acrescentando “Não estou brincando!” O Comitê Nacional Republicano disse que, para participar do debate do Partido Republicano no próximo mês em Milwaukee, os candidatos devem ter recebido contribuições de pelo menos US$ 40.000 de doadores individuais e de pelo menos 200 doadores únicos em 20 ou mais estados. [USA Today]

Indústria criptográfica garante vitória antecipada em batalha legal com reguladores

A indústria de criptomoedas garantiu uma vitória inicial em sua batalha judicial com os reguladores dos EUA, quando um juiz federal decidiu na quinta-feira que a venda em bolsas públicas de um ativo digital chamado XRP obedecia às leis de valores mobiliários. Durante anos, a Securities and Exchange Commission argumentou que os ativos digitais constituem valores mobiliários, como ações e títulos negociados em Wall Street, e devem estar sujeitos aos mesmos regulamentos rígidos. No mês passado, a SEC processou duas das maiores bolsas de criptomoedas, Coinbase e Binance, acusando-as de comercializar títulos não registrados ao público. Mas a decisão na quinta-feira em um caso envolvendo a empresa cripto Ripple pode complicar esse argumento e fornecer material para a indústria cripto se defender no tribunal. [The New York Times]

60% dos Millennials estão interessados ​​em planos BNPL baseados em bancos

Os planos de comprar agora, pagar depois parecem estar em toda parte, mas a oportunidade greenfield permanece relativamente inexplorada. Um novo estudo descobriu que 50 milhões de consumidores usaram o BNPL até 2022. E o apelo do pagamento em prestações, conforme relatado a nós por mais de 2.200 consumidores, atravessa dados demográficos e níveis de renda. O ímpeto existe, então, para as instituições financeiras tradicionais fazerem incursões no espaço. A pesquisa mostrou que uma porcentagem significativa de consumidores deseja ter acesso a planos BNPL oferecidos por bancos em vez de FinTechs, com 70% dos entrevistados; 36% dos entrevistados que atualmente não são usuários de BNPL disseram que optariam por um oferecido por um banco em vez de uma FinTech. [PYMNTS]