Como o comércio de IA e a inovação em Fintech estão redefinindo o gerenciamento de ativos digitais – com Bryan Benson

A IA está mudando rapidamente de palavra da moda para motor real de retornos nos mercados de ativos digitais. Para discutir esse assunto, nos reunimos com Bryan Benson — um veterano da Web3 e fintech com mais de 27 anos de experiência na construção e expansão de negócios na América Latina, nos EUA, na Europa e no MENA. Atuou como Diretor Geral da Binance, liderando iniciativas de crescimento institucional e inclusão financeira na América Latina.

Hoje, Bryan é o CEO da Ouroonde ele se concentra em como a IA e os ativos digitais podem se encaixar nas decisões financeiras cotidianas das pessoas, construindo o conjunto de ferramentas orientadas por IA da Aurum que inclui bots de negociação, um aplicativo estilo neobanco e produtos de cartão. Nesta entrevista, ele fala sobre como a IA está mudando a forma como as pessoas gerenciam ativos digitais e o que isso pode significar para os investidores comuns nos próximos anos.

1. Desde seu tempo na Binance até seu trabalho agora na Aurum, como você viu o desenvolvimento do gerenciamento de ativos digitais, especialmente com o surgimento de ferramentas e soluções baseadas em IA?

Na Binance, testemunhei a transição dos ativos digitais de negociações especulativas para um negócio institucional mais estruturado. Equipas de risco, formadores de mercado e estratégias algorítmicas simples começaram a profissionalizar o que tinha sido um mercado orientado para o retalho. Hoje, a indústria parece muito diferente. Ativos globais sob gestão alcançado aproximadamente US$ 135 trilhões em 2024, e muitos gestores líderes agora veem a IA como algo em que confiam todos os dias, e não apenas como um projeto de teste.

Uma pesquisa recente da McKinsey sugere que a IA, incluindo sistemas generativos e de agente mais recentes, poderia alterar 25-40% da base de custos de um gestor de ativos, enquanto a PwC relatórios que 80% dos gestores de ativos e fortunas esperam que a IA impulsione o crescimento das receitas. Neste contexto, a Aurum está a construir um ecossistema de ativos digitais onde o comércio nativo da IA, as ferramentas de rendimento e os produtos de uso diário, como cartões e carteiras, coexistem num só local, permitindo que os indivíduos beneficiem das mesmas tendências estruturais que remodelaram as mesas institucionais.

2. Que vantagens fundamentais os sistemas de gestão de ativos digitais de IA oferecem sobre os comerciantes humanos em mercados como o criptográfico?

Os sistemas de IA se destacam em velocidade, escala e consistência. Na criptografia, os bots já lidam com uma grande parcela do volume de comércio global, e algumas estimativas lugar o mercado de bots de negociação de criptografia em mais de US$ 40 bilhões em 2024, com forte crescimento esperado na próxima década. Os motores de IA leem livros de pedidos, dados de derivativos e, às vezes, sinais da cadeia em milissegundos, enquanto um ser humano precisa de segundos apenas para interpretar um único gráfico.

Eles também aplicam regras de risco sempre da mesma maneira. Em vez de reagir ao ruído, um motor de IA executa critérios predefinidos de dimensionamento, entrada e saída e mantém as exposições ao risco alinhadas com o plano, mesmo em mercados rápidos. Ao examinar vários pares de negociação e gerenciar posições continuamente, a IA aborda a negociação de uma forma mais sistemática do que decisões manuais e discricionárias.

3. Os comerciantes retalhistas perdem frequentemente devido ao medo, à ganância e à hesitação. Como as ferramentas de gerenciamento de ativos digitais baseadas em IA podem remover esses preconceitos e apoiar um desempenho mais consistente?

Os traders humanos enfrentam mais dificuldades com decisões após perdas ou durante altas acentuadas. Os dados comprovam isso. A investigação sobre fundos mútuos alimentados por IA revela que, graças a uma combinação de erros comportamentais reduzidos e execução comercial disciplinada, estes veículos tendem a apresentar um volume de negócios mais baixo, a evitar o efeito de disposição e a proporcionar um melhor desempenho ajustado ao risco em comparação com os seus homólogos geridos por humanos.

Ferramentas baseadas em IA codificam o plano antecipadamente. As condições de entrada, os tamanhos das posições e as regras de saída estão no modelo e não no humor do trader. Quando o mercado oscila, o sistema segue sinais e parâmetros de risco em vez de reagir ao medo de perder ou ao desejo de “recuperar” uma perda. Na Aurum, é exatamente para isso que projetamos: uma estrutura onde as emoções não impulsionam a execução e onde os usuários podem ver uma estratégia transparente com estatísticas claras, em vez de um fluxo de decisões estressantes.

4. Você vê soluções de gestão baseadas em IA abrindo acesso a oportunidades que antes estavam disponíveis apenas para participantes de nível institucional?

Sim, muito claramente. Historicamente, apenas bancos, fundos de hedge e alguns suportes sofisticados tinham pipelines de dados, infraestrutura e talento quantitativo para executar estratégias algorítmicas significativas. Agora, a infraestrutura em nuvem, as APIs e a IA generativa compactam essa complexidade. Uma onda de pesquisas de 2024–2025 de BCGPwC e outros mostra que a maioria dos grandes gestores de ativos está a implementar casos de utilização de IA e vê-os como transformadores tanto para a eficiência como para o crescimento das receitas.

Ao mesmo tempo, os reguladores e os bancos centrais relatam que uma grande maioria das empresas financeiras já utiliza IA em alguma parte da sua pilha. O Banco da Inglaterra estimativas 75% das empresas de serviços financeiros do Reino Unido estão usando IA hoje. Essas capacidades estão agora a ser incorporadas em produtos de consumo. O conjunto de serviços da Aurum visa oferecer aos indivíduos uma maneira de se conectar à execução de estilo institucional e ao gerenciamento de riscos por meio de interfaces que eles possam realmente entender.

5. Do ponto de vista técnico e operacional, o que realmente está acontecendo nos bastidores dos modernos sistemas de gestão de ativos digitais de hoje?

A maioria dos sistemas maduros segue um pipeline semelhante em segundo plano. Primeiro vem a ingestão de dados de bolsas, locais de câmbio e, às vezes, de fontes na rede. Esses dados são limpos, normalizados e enriquecidos com recursos como medidas de volatilidade, profundidade da carteira de pedidos e relacionamentos entre ativos. Pesquisas acadêmicas e industriais mostram que os modelos de IA, incluindo arquiteturas de aprendizagem profunda, podem superar os métodos tradicionais na detecção de padrões e na previsão de variáveis ​​financeiras quando têm acesso a conjuntos de dados ricos.

No topo dessa camada de dados, você tem modelos de estratégia que geram sinais de negociação, mecanismos de risco que impõem limites e restrições de saque e mecanismos de execução que roteiam ordens de forma inteligente entre locais. O rápido crescimento do mercado global de negociação algorítmica reflete quanto investimento está sendo investido nessa pilha. A arquitetura da Aurum segue o mesmo padrão e expõe os resultados por meio de painéis simples e fluxos de trabalho automatizados.

6. Como a Aurum traduz modelos complexos de IA em ferramentas simples e intuitivas que usuários não técnicos podem aproveitar com confiança?

Sabemos que os usuários varejistas adotam aquilo que entendem e confiam. É por isso que começamos pela interface e trabalhamos de trás para frente. Embora nossas soluções de IA executem modelos complexos, o usuário vê apenas métricas claras, como alocação atual, lucros e perdas realizados e não realizados e desempenho histórico em relação a níveis de risco transparentes. A ativação é um fluxo guiado: financie a carteira, escolha um pacote, confirme os parâmetros de risco e monitore através de um painel em tempo real.

Também projetamos para explicabilidade. As pessoas podem revisar a lógica básica da estratégia, ver quantas negociações foram realizadas e acompanhar como o bot se comporta em diferentes regimes de volatilidade. Globalmente, os reguladores e os bancos centrais enfatizam a IA responsável com transparência e supervisão humana, o que se alinha com a nossa abordagem. O objetivo é um sistema que pareça um copiloto capaz de gerenciar ativos digitais e nunca uma caixa preta.

7. Olhando para os próximos três a cinco anos, como espera que a IA e a inovação das fintech remodelem a gestão de activos digitais – e poderá isto redefinir a criação de riqueza para os investidores de retalho?

Espero que os agentes de IA se tornem nossos companheiros digitais em finanças. Eles ficarão entre os mercados tradicionais, DeFi e seus aplicativos diários, examinando constantemente oportunidades, gerenciando riscos e lidando com grande parte do trabalho pesado que costumava exigir mesas de negociação completas. De muitas maneiras, isso já está acontecendo em segundo plano. A IA está no seu bolso, no seu escritório e no seu banco, e os ativos digitais são simplesmente a próxima fronteira.

Para os indivíduos, o impacto aparece em dois lugares. Primeiro, produtividade e rendimento: as ferramentas de IA ajudam as pessoas a lançar produtos mais rapidamente, a criar novos fluxos de rendimento e a poupar tempo nas suas carreiras. Em segundo lugar, investir: estratégias baseadas em IA podem eliminar erros emocionais e abrir acesso a uma execução mais profissional. Espero um efeito de taco de hóquei à medida que estes agentes amadurecem, onde a criação de riqueza se parece menos com o timing da negociação perfeita e mais com deixar sistemas inteligentes trabalharem para si todos os dias.